भारत सरकार ने पेंशन क्षेत्र के सुधारों का हिस्सा के रूप में National Pension System (NPS) को लाया है, जिसका उद्देश्य भारत के सभी नागरिकों को सामाजिक सुरक्षा प्रदान करना है। यह PFRDA द्वारा प्रबंधित और नियंत्रित किया जाता है।
National Pension System (NPS) एक पेंशन सिस्टम है जिसमें भारत सरकार ने नागरिकों को सामाजिक सुरक्षा प्रदान करने का उद्देश्य रखा है। इसे PFRDA नामक संगठन द्वारा प्रबंधित किया जाता है।
Features of NPS Scheme (National Pension System)
- टियर I – पेंशन खाता (अनिवार्य खाता – टैक्स लाभ उपलब्ध)
- टियर II – निवेश खाता (ऐच्छिक खाता – कोई टैक्स लाभ नहीं है, लेकिन कोर्पस को कभी भी निकाला जा सकता है)
- खाता खोलने के दौरान न्यूनतम योगदान Rs.500 टियर I के लिए है
- खाता खोलने के दौरान न्यूनतम योगदान Rs.1,000 टियर II के लिए है
- एक वर्ष में न्यूनतम कुल योगदान Rs.1,000 (प्रति योगदान Rs.500 की न्यूनतम राशि) टियर I के लिए है
- एक वर्ष में न्यूनतम कुल योगदान N.A. (प्रति योगदान Rs.250 की न्यूनतम राशि) टियर II के लिए है
- फंड प्रबंधन शुल्क केवल 0.03-0.09% है, जो बहुत कम है।
- आकर्षक बाजार संबंधित लाभ
- निवेश की लागत की प्रासंगिकता – सदस्य अपनी पसंद का पेंशन फंड प्रबंधक (PFM) चुन सकते हैं। सदस्य को वित्तीय वर्ष में एक बार PFM बदलने की अनुमति है। सदस्य अपने धन का वितरण भी निर्धारित कर सकते हैं, जो एक वित्तीय वर्ष में चार बार बदला जा सकता है।
- नौकरियों और भूगोलों के लिए पोर्टेबल है।
- वेब और मोबाइल ऐप के माध्यम से 24 X 7 X 365 केंद्रीय रिकॉर्डकीपिंग एजेंसी (CRA)
- NPS में एक-बार शिफ्ट – अधिग्रहण योजना के तहत मौजूदा धन को किसी भी कर घटना के बिना NPS में एक-बार स्थानांतरित किया जा सकता है।
- जेबरेटमेंट के बाद NPS योजना में जारी रखने का विकल्प – 75 वर्ष तक योगदान करने की प्रावधान है या 75 वर्ष की आयु तक वितरण को अग्रवाल करने की सुविधा।
- कोर्पस कम से कम Rs.5 लाख के लिए पूर्ण निकासी – यदि 60 वर्ष की आयु में कुल जमा कुल Rs.5 लाख से कम है, तो सदस्य कुल कोर्पस को पूरा निकाल सकते हैं।
Eligibility
- Individuals aged between 18-70 years
- All citizens of India including RIs and Non-Resident Indians (NRIs)
- Individuals covered under any pension scheme.
Benefits of Investing in NPS
- नौकरियां के बाद के जीवन को सुरक्षित करने के लिए NPS में निवेश करने के फायदे:
टियर I खाता के तहत टैक्स लाभ:
कर्मचारी योगदान:
- अनिवार्य कर बचत प्रावधान: योगदान पर धारा 80CCD (1B) के तहत Rs.50,000 की राशि पर कर छूट।
- निवेशों के लिए धारा 80CCE के तहत कर छूट (मौलिक और डीए का 10%) कुल सीमा Rs. 1.50 लाख के अंदर।
नियोक्ता योगदान
- धारा 80CCD (2) के तहत वेतन (मौलिक + डीए) का 10% तक कर छूट, राशि का शारीरिक छत Rs.7.5 लाख (PF, सुपरेननुएशन आदि शामिल है)।
टियर I के तहत निकास विकल्प:
60 वर्ष की आयु प्राप्त होने पर:
- धन का कम से कम 40% एन्यूइटी योजना में निवेश करना होगा
- धन का 60% लम्प सम / अवधारित समय के रूप में निकाला / वातानुक्रमित किया जा सकता है आयु 75 वर्ष तक; राशि को कर मुक्त किया जाता है।
- यदि कुल कोर्पस Rs. 5.00 लाख या उससे कम है, तो पूरा कोर्पस निकाला जा सकता है।
- 60 वर्ष की आयु से पहले (5 वर्ष का पूरा होने के बाद):
- धन का 20% लम्प सम में निकाला जा सकता है
- धन का 80% ‘एन्यूइटी योजना’ में निवेश किया जाएगा
- यदि कुल कोर्पस Rs. 2.50 लाख या उससे कम है, तो पूरा कोर्पस निकाला जा सकता है।
टियर I के तहत भागीदारिता निकास:
- 3 वर्ष की लॉक इन अवधि के बाद कराया गया अवधिगत पेंशन धन का अंशत: कर्मचारी योगदान की अभिरूचि की स्वीकृति के बाद, एक आंकलन अवधि में केवल तीन (3) बार अधिकतम विकल्प निकाल सकते हैं।
पॉइंट ऑफ़ प्रेजेंस (POP) / बैंक शुल्क
सदस्य को पंजीकरण के समय और/या पॉइंट ऑफ़ प्रेजेंस (POP) / बैंक के माध्यम से किसी भी लेन-देन के समय निम्नलिखित लागतों का सामना करना होगा। योगदान बैंक शुल्क के गट में भेजा जाएगा।
| Type of Service | Service charges to be paid to the Point of Presence (POP) by the Subscriber (excluding GST) |
|---|---|
| Initial Subscriber Registration/per subscriber | Rs. 400/- |
| Initial Contribution amount / per subscriber | Ad valorem 0.50% of the contribution amount (Minimum: Rs.30/- & Maximum: up to Rs.25000/-) |
| Subsequent Contribution Transaction Charge/ per subscriber | Ad valorem 0.50% of the contribution amount (Minimum: Rs.30/- & Maximum: up to Rs.25000/-) |
| Any other transaction not involving a contribution from subscriber/ per subscriber | Rs. 30/- |
How to NPS Registration:
सदस्य SBI YONO या ऑनलाइन SBI या शाखा चैनल के माध्यम से NPS खाता खोल सकता है।
Digital Channels: ग्राहक SBI YONO या ऑनलाइन SBI (इंटरनेट बैंकिंग) में लॉगिन करके ई-2-ई डिजिटल NPS खाता खोल सकता है। YONO में यह “निवेश” के तहत उपलब्ध है।
ऑनलाइन SBI (Internet Banking) में ग्राहक “निधि और निवेश” पर क्लिक कर सकता है और निर्देशों का पालन कर सकता है।
Branch Channels: वैकल्पिक रूप से ग्राहक निकटवर्ती SBI शाखा (PoP-SP) का दौरा करके NPS खाता खोल सकता है।
सदस्य पंजीकरण प्रपत्र किसी भी पॉइंट ऑफ़ प्रेजेंस – सेवा प्रदाता (PoP-SP) से प्राप्त किया जा सकता है या www.npscra.nsdl.co.in से डाउनलोड किया जा सकता है।
सेवा कर और अन्य शुल्क, यथासंभव, मौजूदा कर विधियों के अनुसार लगाए जाएंगे।
इसके अलावा, कृपया ध्यान दें कि शुल्क संरचना समय-समय पर बदल सकती है जैसा कि पीएफआरडीए द्वारा निर्धारित किया जा सकता है।
अधिक उत्पाद जानकारी के लिए, कृपया ग्राहक सेवा को कॉल करें।
